Las finanzas embebidas están revolucionando la forma en que las empresas interactúan con sus clientes y ofrecen servicios financieros. Este concepto, también conocido como "embedded finance", permite integrar soluciones bancarias y financieras directamente en plataformas digitales o plataformas de Software, mejorando la experiencia del usuario y abriendo nuevas oportunidades de negocio. En este artículo, exploraremos qué son las finanzas embebidas, sus casos de uso, el panorama en Latinoamérica, las ventajas y la tendencia de las fintechs adquiriendo otras fintechs.

¿Qué Son las Finanzas Embebidas?

Imagina que estás comprando en tu tienda en línea favorita. Mientras seleccionas los productos, te das cuenta de que puedes financiar tu compra directamente en el mismo sitio, sin necesidad de salir y buscar un banco o una aplicación de crédito. Eso es exactamente lo que hacen las finanzas embebidas: integran servicios financieros en plataformas que ya usas, como aplicaciones de e-commerce, ERPs o software de gestión.

Las finanzas embebidas permiten a las empresas ofrecer servicios como pagos, préstamos, seguros e inversiones sin que el usuario tenga que cambiar de aplicación o plataforma. Esto no solo simplifica la experiencia del cliente, sino que también crea nuevas oportunidades para las empresas al ofrecer soluciones financieras personalizadas en el momento adecuado.

Casos de Uso de las Finanzas Embebidas

Las finanzas embebidas se pueden aplicar en una amplia variedad de sectores, desde el comercio electrónico hasta las fintechs. Algunos ejemplos destacados incluyen:

• E-commerce: Las plataformas de comercio electrónico pueden integrar opciones de financiamiento para los clientes en el punto de venta, permitiendo pagos a plazos o créditos instantáneos.
• Marketplaces: Los marketplaces pueden ofrecer a los vendedores la posibilidad de brindar financiamiento a sus clientes, integrando soluciones de pago y crédito en el proceso de compra.
• Sistemas Contables Las fintechs pueden ofrecer servicios como préstamos, o servicios de dispersiones de pagos, recaudos, cobros recurrentes entre otros, estos a través de herramientas como Konvex, pueden ayudar a integrar los sistemas contables de sus clientes de forma embebida. Facilitando el acceso a servicios financieros sin necesidad de cambiar de plataforma.

Panorama de las Finanzas Embebidas en Latinoamérica

En Latinoamérica, las finanzas embebidas están ganando terreno rápidamente. Según un estudio realizado por Juniper Research junto con Galileo Financial Technologies, el conocimiento relacionado con el término "Finanzas Embebidas" es superior en la región (89%) en comparación con Estados Unidos (86%), mientras que la oferta de productos relacionados también es mayor: 80% vs 63%.

Factores como la creciente digitalización, el aumento en el uso de smartphones y la necesidad de inclusión financiera están impulsando la adopción de las finanzas embebidas en Latinoamérica. Las startups en la región están aprovechando esta tendencia para ofrecer productos innovadores que responden a las necesidades locales.

Ejemplos de Finanzas Embebidas en Latinoamérica

Mercado Pago (Argentina)

Mercado Pago, una plataforma de pagos creada por Mercado Libre, permite a los usuarios realizar transacciones de manera sencilla y rápida. Ofrece servicios de cobro para compradores y pagos para vendedores, integrando opciones de financiamiento y pagos en línea.

Características: Los usuarios pueden cobrar a través de diversos canales, como enlaces de pago en redes sociales, códigos QR y pagos presenciales. Esto facilita el acceso a servicios financieros para millones de usuarios en la región.

Clip (Mexico)

Clip es una fintech mexicana que permite a los pequeños y medianos negocios aceptar pagos con tarjeta a través de un dispositivo móvil. Además, ofrece financiamiento y herramientas de gestión financiera.

Características: La integración de servicios financieros en su plataforma ayuda a los comerciantes a gestionar sus ventas y acceder a crédito de manera más eficiente.

Rappi (Colombia)

Rappi, una popular app de delivery, ha comenzado a ofrecer servicios financieros a través de RappiPay, permitiendo a los usuarios realizar pagos, transferencias y acceder a créditos.

Características: Esta integración de servicios financieros en una plataforma de consumo cotidiano facilita el acceso a productos financieros para una amplia base de usuarios.

Ventajas de las Finanzas Embebidas

Las finanzas embebidas ofrecen múltiples beneficios tanto para las empresas como para los usuarios:

• Mejora de la Experiencia del Cliente: Al integrar servicios financieros en plataformas existentes, las empresas pueden ofrecer una experiencia más fluida y conveniente para los usuarios.
• Aumento de la Conversión: Las opciones de financiamiento en el punto de venta pueden aumentar las tasas de conversión, ya que los clientes pueden acceder a crédito fácilmente durante el proceso de compra.
• Acceso a Nuevos Mercados: Las empresas pueden llegar a segmentos de clientes que anteriormente no tenían acceso a servicios financieros, ampliando su base de clientes.
• Eficiencia Operativa: La automatización de procesos financieros reduce la carga administrativa y mejora la eficiencia de las operaciones comerciales.

Fintech Compra Fintech

La tendencia de las fintechs adquiriendo otras fintechs en el contexto de las finanzas embebidas está ganando impulso, impulsada por la necesidad de diversificar servicios y mejorar la oferta de productos. Estas adquisiciones permiten a las empresas fusionar tecnologías, acceder a nuevos mercados y ofrecer soluciones más completas.

Este movimiento también refleja la creciente importancia de las finanzas embebidas, ya que las empresas buscan integrar servicios financieros en una variedad de plataformas y aplicaciones. A través del Bank-as-a-Service (BaaS), las fintechs pueden ofrecer software bancario a otras empresas sin necesidad de redirigir a los usuarios al sitio de un banco para realizar los pagos.

Estas adquisiciones también reflejan la creciente importancia de las APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones) en el mundo de las finanzas embebidas. Las APIs permiten a las empresas conectarse con servicios financieros de manera rápida y eficiente, sin necesidad de construir toda la infraestructura desde cero.

Según un informe de Bain & Company, se espera que el mercado global de finanzas embebidas alcance los $7 billones de dólares para 2026, con un crecimiento anual del 35%. Esto significa que las fintechs que logren posicionarse como líderes en este segmento tendrán grandes oportunidades de crecimiento y consolidación.

Ventajas de las Finanzas Embebidas con la API de Konvex

API para integrar +10 ERPs y sistemas contables:

La API unificada de Konvex permite a las empresas de tecnología integrar múltiples ERPs o sistemas de contabilidad que actualmente usan sus clientes. Esto significa que las empresas pueden ofrecer opciones de financiamiento, pagos y gestión financiera sin necesidad de desarrollar integraciones desde cero, lo que ahorra tiempo y recursos.

• Mejora de la Experiencia del Usuario: Al incorporar servicios financieros directamente en la experiencia del cliente, las empresas pueden ofrecer un viaje de usuario más fluido y conveniente. Los clientes pueden acceder a productos financieros sin salir de la plataforma, lo que reduce la fricción y mejora la satisfacción del usuario.
• Acceso a Nuevos Mercados: La API de Konvex permite a las empresas llegar a segmentos de clientes gracias a las integraciones globales que cuenta la API. Esto es especialmente relevante en mercados emergentes donde la inclusión financiera es un desafío. Al ofrecer servicios financieros embebidos, las empresas pueden atraer a nuevos clientes y expandir su base de usuarios.
• Eficiencia en costos: La automatización de procesos financieros a través de la API de Konvex reduce la carga administrativa y ahorra el costo de integraciones nuevas y su respectivo mantenimiento.
• Costos Reducidos de Adquisición de Clientes: Integrar servicios financieros embebidos puede resultar en un costo de adquisición de clientes significativamente menor. Mientras que los bancos tradicionales pueden gastar entre $100 y $200 para adquirir un nuevo cliente, las empresas que utilizan la API de Konvex pueden lograrlo a un costo mucho más bajo, lo que mejora la rentabilidad.
• Flexibilidad y Personalización: La API de Konvex permite a las empresas personalizar los servicios financieros según las necesidades específicas de sus clientes. Esto significa que pueden ofrecer soluciones adaptadas a diferentes segmentos de mercado, mejorando la relevancia y efectividad de sus ofertas.
• Cumplimiento Normativo y de seguridad Simplificado: Konvex proporciona el soporte necesario para que las empresas cumplan con las regulaciones financieras, lo que puede ser un desafío en el entorno actual, como también normatividad ISO27001. Al utilizar la API, las empresas pueden asegurarse de que sus servicios financieros cumplan con las normativas locales e internacionales, reduciendo riesgos legales.
• Las finanzas embebidas están transformando la forma en que las empresas interactúan con sus clientes y gestionan sus operaciones financieras. A medida que más empresas en Latinoamérica y en todo el mundo adoptan este enfoque, es probable que veamos un crecimiento continuo en la innovación y la oferta de servicios financieros.

Las ventajas que ofrecen, desde la mejora de la experiencia del cliente hasta la eficiencia operativa, hacen de las finanzas embebidas un componente esencial en el futuro de la industria financiera. A través de casos de uso innovadores y la colaboración entre empresas de diferentes sectores, las finanzas embebidas están abriendo nuevas oportunidades para la inclusión financiera y el crecimiento económico en la región.

Las Finanzas Embebidas: El Futuro de los Servicios Financieros

Las finanzas embebidas están revolucionando la forma en que las empresas interactúan con sus clientes y ofrecen servicios financieros. Este concepto permite integrar soluciones bancarias y financieras directamente en plataformas digitales o de software, mejorando la experiencia del usuario y abriendo nuevas oportunidades de negocio. A través de ejemplos en Latinoamérica como Mercado Pago, Clip y Rappi, podemos ver cómo estas innovaciones están facilitando el acceso a servicios financieros y potenciando el crecimiento económico en la región.

La API de Konvex juega un papel crucial en este escenario, permitiendo a las empresas integrar múltiples ERPs y sistemas contables de manera eficiente y segura. Esto no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también reduce los costos operativos y permite a las empresas llegar a nuevos mercados.

La clave del éxito en este nuevo entorno será la adaptabilidad y la capacidad de aprovechar las herramientas disponibles para maximizar las ventas y la satisfacción del cliente. Con Konvex, las empresas pueden integrarse de manera efectiva y ofrecer soluciones financieras que realmente marcan la diferencia.